ENTRADA 9 PROS Y CONTRAS DE LA BANCA PRIVADA

ENTRADA 9 PROS Y CONTRAS DE LA BANCA PRIVADA.

La gestión exclusiva de grandes patrimonios, conocida como banca privada, supone una atención cuidada y personalizada. Los productos de inversión se adaptan a las necesidades financieras, fiscales y familiares del cliente. Pero no es un servicio gratuito. Las entidades cobran una comisión que, en la mayoría de bancos, se fija en el 1% trimestral del volumen de la cartera.

-  La exclusividad de la Banca privada (Fuente Rankia).

Las oficinas que ofrecen un servicio de banca privada se distinguen del resto de sucursales de la misma entidad bancaria. Es una diferenciación buscada para que el cliente perciba al instante una atención preferencial. La primera característica, y reconocida ventaja, es la gestión personalizada. Ofrece a sus clientes productos que se ajustan a sus preferencias.

Cuando un cliente habitual de una oficina bancaria eleva de manera repentina su nivel patrimonial es derivado, a los especialistas de banca privada de su entidad financiera. En este primer contacto, se sientan las bases del tratamiento personalizado de la fortuna del usuario. Los asesores investigan sus circunstancias especiales, y analizan y consultan sus preferencias y necesidades económicas. Con las respuestas obtenidas, los expertos diseñan diversas propuestas que diversifican la inversión en distintos productos.

Desde el primer momento, el cliente tiene a su disposición el número del teléfono personal de su asesor financiero, además de un contacto trimestral o semestral para valorar la evolución de sus inversiones. Una ventaja añadida de la banca privada es que se mantiene una atención constante permanente sobre el estado de la inversión, además de un control exhaustivo del efectivo ingresado para evitar pérdidas indeseadas o sobresaltos inesperados.

¿Cuál es el patrimonio mínimo para las inversiones?

Para ser cliente de la banca privada es preciso un patrimonio de, al menos, 300.000 euros. No obstante, se atiende a quien lo solicite o sea enviado por una oficina, con independencia del importe de su saldo. Algunas personas acuden por sí mismas en busca de asesoramiento. En otras ocasiones, son los profesionales especializados quienes pretenden captar nuevos inversores. Cada entidad, establece su propio baremo, por lo que no puede describirse un perfil determinado.

Los clientes de estos grandes bancos invierten en una cesta de acciones de empresas y en fondos. Además, se les brinda la posibilidad de colocar sus ahorros en productos propios de la entidad, que suelen ser depósitos bancarios remunerados.

Pros y contras de la Banca Privada

Ventajas

·         Gestión personalizada y trato exquisito.

·         Oferta de productos que se ajustan a las preferencias y necesidades concretas del inversor.

·         Asistencia al cliente de forma permanente.

·         Atención constante sobre la evolución de las inversiones realizadas.

Inconvenientes

·         El cliente debe abonar una comisión por servicio

·         Riesgo de recibir asesoramiento interesado en beneficio de la entidad

El seguimiento del plan financiero del inversor es realmente importante, tanto si se trata de cliente de banca privada como de cualquier otro. Se trata de un ser humano con derechos y el asesor tiene unas obligaciones.

No es necesario extenderse más en este aspecto, puesto que en los anteriores apartados ya se ha insistido en la importancia de la que no debe prescindir ningún asesor de cualquier área y más en concreto cuando se trata de las inversiones de la gente.

La reciente normativa de la Directiva Midif y la que entra en vigor en enero de 2018, ponen de manifiesto la necesidad de dar un reconocimiento legal a la figura del asesor financiero, como ya reclamaban asociaciones de profesionales. Les exige formación y solvencia financiera. Han de conocer los efectos de los descensos de los tipos de interés, de la positivación de la curva de los tipos, globalización de mercados, aumento de instrumentos financieros o nueva fiscalidad, compleja y cambiante.

Las entidades dedicadas a la banca privada pueden ser de cuatro clases:

Han de estar preparados para tener los conocimientos y la capacidad empática que precisa este tipo de cliente, para conseguir una comunicación bidireccional y dinámica. Se les exigirán una serie de aspectos: curriculum personal, firma y servicios propuestos, situación legal, remuneración del asesor y resultar de confianza.

Los servicios propuestos han de ser como un traje a medida del inversor. La remuneración suele ser de un 1% del patrimonio administrado, que suelen percibir al final del periodo. También en ocasiones se establecen porcentajes mayores basados en resultados que superen un benchmark (índice o activo de referencia). La actitud proactiva y la muestra de buenos resultado suelen ser la mejor carta para mantener la confianza del inversor en este gestor de patrimonios.

El abandono por orden de importancia sería:

Existen casos en los que para facilitar la tarea al gestor personal se le apoya con un gestor técnico. Solo los primeros tienen contacto directo con el cliente. Son también llamados privat banker, ejecutivo de cuentas, gerente de cuentas o gestor relacional. Por su parte los gestores técnicos suelen estar en la sede.

Se entregará al cliente un contrato de gestión para recoger todas las particularidades (comisiones, porcentajes de carteras, etc.): 

Para hacer un a asesoramiento adecuado habrá que cubrir las necesidades de los clientes:

A la hora de hacer recomendaciones hay que ver su perfil, ya que suele coincidir en comportamientos: