Los tipos de
interés de referencia
Interés,
en economía y
finanzas, es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros e
inversiones, así como también el costo de un crédito.
Si, por ejemplo, se hablara de un crédito bancario como un crédito hipotecario para la compra de
una vivienda.
Se expresa como un porcentaje referido al total de la inversión o crédito. (Wikipedia.)
Tipo de referencia: es el tipo de interés base de un crédito
o préstamo a interés variable. El más utilizado en España sería el Mibor, seguido
por el referencial o preferencial. Sumándole el diferencial pactado ente banco
y cliente, se llega al tipo de interés nominal, que este tiene que pagar por la
financiación obtenida. (diccionario de Tamames y Gallego).
Tipo referencial: tipo de interés al que las
entidades financieras está dispuestas a prestar a sus clientes que tengan un
riesgo aceptable (tiene menos volatilidad que el Mibor). (Según indicaban
Tamames y Gallego en su diccionario).
Pero aclaremos:
MIBOR (Madrid InterBank Offered Rate) es el tipo de interés interbancario
que se aplica en el mercado de capitales de Madrid.
Es la base de los tipos
de préstamo interbancario definida como el tipo de interés para grandes
transacciones interbancarias en el mercado bancario internacional. Es una tasa
que fluctúa de acuerdo al estado del mercado y dependiendo del plazo del
préstamo y de la moneda contratada.
con el paso del tiempo perdió la importancia, ganada por el Euribor.
(Wikipedia)
Tipo preferencial:
mínimo tipo de interés al que los banco prestan en España. Las entidades
financieras tienen que hacerlos públicos y no pueden prestar a ningún cliente,
con excepción de las empresas y entidades públicas, a un tipo de interés menor.
En teoría, es el tipo al que los bancos prestan a sus mejores riesgos, pero en
la práctica ha derivado a ser una referencia muy poco usada. (Tamames y
Gallego)
La LIBOR (London InterBank Offered Rate, «tipo interbancario de oferta de Londres») es una tasa de referencia diaria
basada en las tasas de interés a la cual los bancos ofrecen fondos no asegurados a
otros bancos en el mercado monetario mayorista o mercado interbancario. El LIBOR será
ligeramente superior a la tasa London Interbank Bid Rate,
la tasa efectiva bajo la cual los bancos están preparados para aceptar
depósitos. Es aproximadamente comparable con la tasa Federal funds rate de los Estados
Unidos (Wikipedia)
“Según Vicente Hernández: Aunque la referencia más
utilizada es el Euribor, los índices de referencia del mercado hipotecario,
publicados por el Banco de España son:
- IRPH bancos,
cajas y conjunto de entidades. Es el tipo medio de los préstamos hipotecarios a
más de tres años, para adquisición de vivienda libre concedidos por el conjunto
de las entidades de crédito.
-
CECA: tipo de
referencia de las cajas de ahorros.
- Euríbor: tipo
publicado por la Federación Bancaria Europea para las operaciones de depósito
en euros, a plazo de un año calculado a partir del ofertado por una muestra de
bancos.”
Podríamos seguir poniendo definiciones hasta acabar en una
sensación de confusión absoluta. Así que pienso que lo mejor será centrarse en el
Euribor.
Euribor - tipo actual de
interés
El Euribor (Euro
InterBank Offered Rate) es el tipo de interés medio al que una selección de
bancos se otorgan préstamos a corto
plazo no cubiertos en euros.
Hay 8 tipos de Euribor para los vencimientos de 1 semana
a 12 meses (previamente había 15).
Existe también un tipo a un día (vencimiento a 1 día)
denominado tipo tipo de interés Eonia.
Los tipos oficiales de interés Euribor se determinan y
publican 1 vez al día alrededor de las 11.00 horas CET.
Los tipos que se publican en este sitio se actualizan a
las pocas horas de la publicación oficial (prácticamente en tiempo real) de
modo que la información sobre el Euribor que se muestra siempre está
actualizada.
El Euribor se utiliza, entre otros, por parte de los
bancos para determinar sus propios tipos de interés. Las disminuciones y
aumentos de los tipos Euribor pueden afectar, por consiguiente, a los niveles
de los tipos de interés de varios productos bancarios incluyendo cuentas de
ahorro, hipotecas y préstamos.
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