ENTRADA 44 EL VALOR DEL DINERO EN EL TIEMPO

La economía de cualquier nación está basada en el crédito y para tomar decisiones acertadas es necesario tomar en cuenta que a través del tiempo el valor del dinero puede tener variaciones.

Trataremos de mostrar los conocimientos más importantes que se ven en el medio financiero y bursátil. Interés simple, compuesto, anualidades, amortización y depreciación. Tengamos en cuenta que se requiere práctica para tener el manejo suficiente.

Veamos un ejemplo de un plan de pensiones:

Laura es muy previsora. Sabe que, cuando se jubile, la pensión que cobrará será bastante inferior a su sueldo actual. Y decide ahorrar 10.000 € cada año e invertirlos en un banco que le está ofreciendo un 5.5 % anual garantizado. Le faltan 30 años para jubilarse y quiere calcular que cantidad de ahorros tendrá entonces.

La cantidad ahorrada cada año se llama anualidad capitalizada y el capital final lo calcula así:

        10.000 (1.055 ³¹ -1.055)

C=     --------------------------------        = 764.194,29 €

                        0.055                       

Si Laura hubiera guardado su dinero en una caja en su casa, tendría 10.000*30= 300.000 €

Podemos ver que el dinero en el tiempo se puede rentabilizar o se puede depreciar. Todos tenemos inquietudes por saber lo que valdrá nuestro patrimonio en el futuro, como se rentabiliza  o se deprecia con el paso del tiempo y de eso se ocupan las matemáticas financieras.

Igualmente, un banco al ofrecer un préstamo tendrá en cuenta la equivalencia financiera, es decir: si ofrece un préstamo el 28 de noviembre del año X, cuanto le tendrán que devolver el año X+1 para que los capitales sean indiferentes para dicha entidad. 

El banco tendrá en cuenta que existe preferencia por la liquidez y que querrán mayor importe de intereses cuanto más tiempo esté sin disponer de este dinero prestado.

Para conocer la equivalencia se tiene que tener en cuenta el tipo de mercado (inmobiliario, bonos, etc.), el régimen financiero, el tipo de interés o descuento (precio del dinero) o la fecha de valoración. Todo se irá abordando poco a poco en las siguientes entradas.