Me gustaría
incluir un resumen de lo que considero que cualquiera que va a invertir debe
saber:
Todos somos
conscientes de que invertir puede hacer ganar
o perder mucho dinero si los consejos o los conocimientos no son los adecuados. Mientras las
entidades financieras, no hagan un cambio de concepto y continúen siendo
vendedoras de sus propios productos (y no se les pague por un buen
asesoramiento financiero), con escasa o nula transparencia, es necesario que aumente
la cultura financiera de la población. Por ello este resumen intenta ser un marco general mínimo de conocimientos:
Se deben saber
que empresas son las autorizadas para captar, gestionar e invertir fondos de
otros, para ello debemos tener en cuenta que:
-
Las actividades bancarias deben ser aprobadas
por el Banco de España.
- La actividad de seguros, planes y fondos de
pensiones por la Dirección General de
Seguros
-
Las actividades relacionadas con el mercado de
valores y los fondos de inversión han de ser autorizadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores
(CNMV).
-
Las Empresas de Servicios de Inversión (ESI), están autorizadas a:
a) Recibir, transmitir y ejecutar órdenes de compra
y venta de bonos, acciones y otros productos en los mercados de valores por
cuenta de sus clientes.
b) Gestionar el patrimonio o la cartera de los
inversores que les hayan dado un mandato.
c) Actuar como intermediarios cuando las empresas
realizan emisiones de acciones o de bonos u obligaciones, y cuando llevan a
cabo ofertas públicas de venta de valores, poniendo en conocimiento de los
inversores estas emisiones y ofertas, para que compren si quieren hacerlo.
d) Ser depositarios y administradores de valores y
productos financieros de los ahorradores.
e) Conceder créditos o préstamos a los inversores
para que estos puedan realizar las operaciones en las que interviene esa ESI.
f) Asesorar a empresas e inversores.
Según
Vicente Hernández: no todas las ESI están autorizadas a todo tipo de
actividades.
Hay 3
tipos de ESI:
1)
Sociedades de valores: para todo tipo
de servicios. Tanto por cuenta de clientes como por cuenta propia.
2)
Agencias de Valores: Solo pueden tramitar
órdenes de compra y venta de valores por cuenta de clientes. Tampoco pueden
conceder créditos ni préstamos. Suelen pedirles un servicio de la gestión
discrecional de cartera -compra y vende tus activos (acciones, bonos,
participaciones en fondos, etc.), con un mandato que otorga el cliente
autorizándolo. (respetando unos parámetros).
3)
Sociedades gestoras de carteras: Solo gestionan carteras y asesoran.
Las entidades bancarias también pueden hacer todos los servicios si se
recoge en su régimen jurídico y sus estatutos, con autorización del Banco de
España.
-
European Financial Planning Asociation EFPA: Es
la agencia que engloba a la mayoría de los planificadores y asesores de
inversión. Su misión es:
1)
Comprometerse con todos los niveles de profesionales
de asesoramiento y con las instituciones relevantes.
2)
Apoyar sus esfuerzos para lograr requisitos de
capacitación y competencias según el mercado y la normativa legal.
3)
Definir y promover estándares profesionales y
conceder certificaciones a quienes hayan adquirido las competencias.
Asociada a EFTA Europa está EFTA
España:
a) Asocia
profesionales de miembros con el certificado.
b) Acredita
y certifica para la emisión y reemisión de certificaciones.
Además de saber que funciones y/o responsabilidades se imputan a cada entidad, opino que se debe enseñar a la población
que se debe desconfiar si:
-
Te contactan para proponerte una inversión sin
haber solicitado la información.
-
Te dan a entender que se trata de una inversión segura
en la que es imposible perder dinero.
-
Te prometan una rentabilidad mayor a lo normal.
-
Te abrumen con palabras como garantía,
oportunidad limitada o sin riesgo.
-
Te presionen para tomar decisiones inmediatamente
por tratarse de una oportunidad única que no se volverá a repetir o que es una
oferta exclusiva que admite pocos inversores.
-
Te prometan ganar mucho dinero en poco tiempo.
-
Te hablen con muchos tecnicismos que no se
entiendan.
-
Hagan alarde de disponer de mucha información
privilegiada o secreta.
-
Te pidan que no cuentes los detalles a otras
personas.
-
Te propongan inversiones en paraísos fiscales
libres de impuestos.
-
No acepten un no como respuesta.
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